Квартира в ипотеку: особенности ипотечного кредита для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке

Для оперативного решения вопроса о покупке жилья можно воспользоваться ипотекой.

Этот кредитный инструмент предполагает передачу банку в залог недвижимости до полного погашения задолженности.

В зависимости от типа приобретаемой квартиры выделяют ипотеку на первичном рынке недвижимости, на вторичном рынке и по долевому участию. Потенциальному покупателю остается только выбрать подходящий вариант кредитования. Для этого банки, занимающиеся ипотечным операциями, предлагают клиентам использовать в режиме онлайн ипотечный калькулятор, который позволит определить основные параметры кредитования.

Особенности и преимущества оформления ипотеки на первичном рынке

Объектом ипотеки могут стать квартиры в строящемся доме или в только что возведенном. Если принято решение участия в долевом строительстве, то предметом ипотеки здесь будут права на приобретение квартиры, а не сама квартира.Банки неохотно оформляют ипотеку, когда предмета, как такового, еще нет (не сдан в эксплуатацию). Это объясняется тем, что при возникновении вероятной ситуации по реализации предмета залога могут быть трудности. Как продать то, что еще нельзя увидеть?

Иногда такое кредитование все-таки осуществляется, но с учетом невыгодных для заемщика финансовых моментов:

• повышение процентной ставки;
• обязательное тотальное страхование;
• расходы на изучение состояния подрядчика.

Все это делается банком для обеспечения гарантии возврата долга.

Другое дело, когда в ипотеку оформляется жилье в новостройке. Такой объект банками рассматривается более охотно. Это связано с рядом преимуществ:

• квартира в новом доме более ликвидна, чем другие варианты;
• точно нет никакого скрытого обременения или незаконной перепланировки;
• закладную на кредитуемую квартиру можно передать другому банку в короткие сроки.

Ипотека на вторичном рынке

Оформление ипотеки на вторичное жилье имеет следующие особенности:

1. Нужно согласие всех владельцев на отчуждение квартиры. В случае, если собственником является ребенок, то требуется разрешение органов опеки. Все это предусматривает дополнительные временные затраты.
2. Проверяется факт ограничения распоряжения имуществом, как то, не наложен ли арест, не оформлена ли рента. Банк требует документального подтверждения.
3. Если жилье является совместно нажитым имуществом хозяев, а они – в разводе, все равно требуется согласие другого. Развод не предполагает окончания прав на собственность.

Несмотря на то, что банки уделяют особое внимание при проверке вторичного объекта недвижимости, такое жилье все равно пользуется большим спросом. Это связано с зачастую низкой ценой квартиры. Кроме того, при возникновении желания покупателя сразу въехать и жить, такой вариант предпочтительнее.

Кредитные организации сотрудничают с государством в области представления целевой ипотеки. Так, например, военная ипотека направлена на снижение потребности военнослужащих в собственном жилье. Ипотека с государственной поддержкой означает, что часть процентов по кредиту финансируется за счет бюджетных средств.