Жилье в кредит: преимущества и особенности ипотеки
Недвижимость — не просто предмет роскоши современного человека, но и необходимое условие уверенности в завтрашнем дне.
Если вы давно мечтаете купить Недвижимость в Москве и области — AMMIS и другие сервисы помогут вам найти жилье согласно любым вашим пожеланиям. Однако нужно сказать, что это недешевое удовольствие: даже в Московской области стоимость одного квадратного метра может составить более 90 000 рублей.
Что нужно знать перед оформлением ипотеки?
Огромное количество банков предоставляет ипотеку как гражданам России, так и иностранцам. На данный момент ставка по ипотечному кредитованию составит минимум 6 % годовых. Каждый банк предоставляет его на различных условиях в соответствии с законодательством (ФЗ-102 «Об ипотеке»).
Существует пара пунктов, благодаря которым вам будет немного проще найти подходящее и выгодное предложение.
Во-первых, необходимо разобраться — хотите вы купить первичку или вторичку. Почему? Дело в том, что в некоторых банках для кредитования первого и второго типа существуют разные условия.
Второй пункт: проверьте, не попадаете ли вы под случай льготного ипотечного кредитования. Перечень таких ситуаций в 2018 году:
- Ипотека 6 %. Под данную программу попадают семьи, имеющие от 2-х детей. Причем второй и последующие дети должны родиться во временном промежутке 2018 — 2022 год. Тем не менее, такой «подарок» имеет ограниченный срок: 3 года, если в семье появился 2-й ребенок, 5 лет — если 3-й. По истечении срока, ставка кредита будет увеличена до «ключевая ставка ЦБ + 2 %».
- Материнский капитал. Если вы уже являетесь частью программы «Материнский капитал», то можете направить средства, даже не дожидаясь достижения ребенком 3-х летнего возраста, на погашение ипотечной задолженности. Также их можно использовать в качестве первоначального взноса (на 2018 год сумма капитала составляет 453 026 рублей).
- Молодая семья. Федеральная целевая программа «Молодая семья» действует до 2020 года. Если вы пара моложе 35 лет, доход на двоих превышает МРОТ*2, признаны нуждающимися в жилье (см. ст. 51 Жилищного Кодекса РФ), вы граждане РФ — вам полагается субсидия, которую вы сможете потратить в том числе и на взнос по ипотеке.
Что нужно, чтобы банк одобрил ипотеку?
Ипотечное кредитование сильно отличается от обычных потребительских займов. Первое — сумма займа, второе — пакет документов, длительность процедуры оформления, дополнительные условия, ставка. Все это требует от заемщика внимательности и терпения.
Главное условие, выдвигаемое всеми банками, -стабильный доход. Для них этот критерий — залог вашей платежеспособности. Вы должны быть официально трудоустроены, иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 1 года (зависит от самого банка), если вы в браке, то супруг/супруга также должны иметь официальный заработок, высшее образование. Как правило, ваши платежи по кредиту должны составлять максимум 1/2 от общего числа доходов.
Кредитная история. Совершенно ясно, что положительная кредитная история повышает ваши шансы на получение ипотеки. Также не стоит забывать, что ее отсутствие приравнивается к негативным факторам в глазах залогодержателя.
Ликвидность недвижимости. Так как ипотека — это кредит под залог приобретаемой недвижимости, банку важно, чтобы недвижимость, которая будет заложена была в хорошем состоянии (квартира не находится в домах, которые являются историческими памятниками, ее состояние — не аварийное и т. д.).
Зачем банки навязывают страховку?
Отдельным пунктом стоит вынести страхование. Для каждого человека ипотека — серьезный шаг, бремя, от которого хочется скорее избавится. По этой причине все хотят, чтобы сумма выплат была как можно меньше. Однако помимо платежей банки ежегодно требуют страховку. По закону» Об ипотеке» существует лишь обязательное страхование залоговой недвижимости от повреждения и рисков утраты. Выгодоприобретатель в данном случае — банк.
Тем не менее, большинство из них навязывают клиентам страхование жизни и здоровья. С одной стороны это увеличивает траты на ипотеку, с другой — в случае вашей болезни или смерти вашим родным не придется нести долговое бремя. Вы можете отказаться от данной услуги, но тогда залогодержатель может поднять ставку или вовсе вам отказать. Выбор за вами.
Таким образом, если вы уже решились на подобный ответственный шаг, изучите досконально все предложения на рынке ипотечного кредитования, будьте внимательным при оформлении договора (читайте пункты, написанные мелким шрифтом), всегда спрашивайте о дополнительных комиссиях банка, поинтересуйтесь, не попадаете ли вы под условия льготного кредитования.
Если вы все еще не испугались подобных трудностей,то можете прямо сейчас ввести в поисковой строке браузера «Недвижимость в Москве и области — AMMIS» и приступать к поиску квартиры вашей мечты.
